Tilgungsrechner
Kostenloser Hypotheken- und Darlehenstilgungsrechner. Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenrate, die gesamten Zinskosten und sehen Sie einen vollständigen Tilgungsplan. Geeignet für Baufinanzierung, Autokredit, Privatkredit und jedes Darlehen mit festem Zinssatz. Geben Sie Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit ein, um Ihr Rückzahlungsdatum und den Amortisationsgraphen zu sehen.
| Monatliche Zahlung | Zahlungen | Tilgung | Zinskosten | Gesamtkosten | Tilgungsdatum |
|---|---|---|---|---|---|
Jährlicher Tilgungsplan
| Jahr | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|
Monatlicher Tilgungsplan
| Zahlung | Datum | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|
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Mehr über Kreditamortisation
Wie Amortisation funktioniert
Ein amortisierter Kredit hat eine feste monatliche Rate, die sowohl Tilgung als auch Zinsen abdeckt. Zu Beginn der Kreditlaufzeit fließt der Großteil jeder Zahlung in die Zinsen. Im Laufe der Zeit sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt, da der ausstehende Restbetrag schrumpft.
Die Amortisationsformel
Die feste monatliche Rate M wird wie folgt berechnet:
M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Wobei P = Darlehenssumme, r = monatlicher Zinssatz (Jahreszins / 12) und n = Gesamtzahl der Zahlungen.
Zinsen vs. Tilgung im Zeitverlauf
Bei einer Hypothek von 300.000 $ zu 6 % über 30 Jahre beträgt die monatliche Rate 1.798,65 $. Bei der ersten Zahlung gehen 1.500 $ an Zinsen und nur 298,65 $ an Tilgung. Bei der letzten Zahlung fließt nahezu der gesamte Betrag in die Tilgung. Die über 30 Jahre insgesamt gezahlten Zinsen betragen 347.514,57 $.
Strategien zur Senkung der Zinskosten
- Kürzere Kreditlaufzeit: Eine 15-jährige Hypothek hat höhere monatliche Raten, aber deutlich niedrigere Gesamtzinsen. Derselbe Kredit von 300.000 $ zu 6 % kostet über 15 Jahre 155.682,74 $ an Gesamtzinsen – eine Ersparnis von 191.831,83 $ im Vergleich zu 30 Jahren.
- Sonderzahlungen: Selbst kleine zusätzliche Zahlungen auf die Tilgung reduzieren die insgesamt gezahlten Zinsen und verkürzen die Kreditlaufzeit.
- Zweiwochentliche Zahlungen: Die Hälfte der monatlichen Rate alle zwei Wochen zu zahlen ergibt 26 halbe Zahlungen (13 volle Zahlungen) pro Jahr statt 12, was die Rückzahlung beschleunigt.
Gängige Kreditarten
- Festzinshypothek: Der Zinssatz bleibt für die gesamte Laufzeit gleich. Vorhersehbare Zahlungen.
- Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM): Der Zinssatz wird periodisch auf Basis eines Referenzzinssatzes angepasst. Beginnt oft niedriger als Festzinssätze.
- Autokredite: Typische Laufzeiten von 3 bis 7 Jahren. Kürzere Laufzeiten bedeuten weniger gezahlte Zinsen.
- Privatkredite: In der Regel unbesichert mit höheren Zinssätzen. Laufzeiten von 1 bis 7 Jahren.