ऋण परिशोधन कैलकुलेटर

परिशोधन कैसे काम करता है

एक परिशोधित ऋण में एक निश्चित मासिक भुगतान होता है जो मूलधन और ब्याज दोनों को कवर करता है। ऋण अवधि की शुरुआत में, प्रत्येक भुगतान का अधिकांश हिस्सा ब्याज की ओर जाता है। समय के साथ, ब्याज का हिस्सा घटता है और मूलधन का हिस्सा बढ़ता है क्योंकि बकाया शेष राशि सिकुड़ती है।

परिशोधन सूत्र

निश्चित मासिक भुगतान M की गणना इस प्रकार होती है:

M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

जहाँ P = ऋण मूलधन, r = मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर / 12), और n = कुल भुगतानों की संख्या।

समय के साथ ब्याज बनाम मूलधन

30 वर्षों के लिए 6% पर 20,000,000 ₹ के गृह ऋण पर, मासिक भुगतान 119,910.11 ₹ है। पहले भुगतान में, 100,000 ₹ ब्याज में और केवल 19,910.11 ₹ मूलधन में जाता है। अंतिम भुगतान तक, लगभग पूरी राशि मूलधन में जाती है। 30 वर्षों में भुगतान किया गया कुल ब्याज 23,167,639 ₹ है।

ब्याज लागत कम करने की रणनीतियाँ

• छोटी ऋण अवधि: 15 वर्ष का गृह ऋण अधिक मासिक भुगतान रखता है लेकिन कुल ब्याज काफी कम होता है। 6% पर समान 20,000,000 ₹ ऋण 15 वर्षों में कुल ब्याज 10,378,846 ₹ लागत करता है, जो 30 वर्षों की तुलना में 12,788,793 ₹ की बचत करता है।
• अतिरिक्त भुगतान: मूलधन की ओर छोटे अतिरिक्त भुगतान भी कुल ब्याज को कम करते हैं और ऋण अवधि को छोटा करते हैं।
• पाक्षिक भुगतान: हर दो सप्ताह में आधी मासिक राशि का भुगतान करने से 12 के बजाय प्रति वर्ष 26 आधे भुगतान (13 पूर्ण भुगतान) होते हैं, जो चुकौती को गति देता है।

सामान्य ऋण प्रकार

• निश्चित दर गृह ऋण: ब्याज दर पूरी अवधि के लिए समान रहती है। अनुमानित भुगतान।
• समायोज्य दर गृह ऋण (ARM): दर एक बेंचमार्क सूचकांक के आधार पर समय-समय पर समायोजित होती है। अक्सर निश्चित दरों से कम शुरू होती है।
• ऑटो ऋण: आमतौर पर 3 से 7 वर्ष की अवधि। छोटी अवधि का अर्थ है कम ब्याज भुगतान।
• व्यक्तिगत ऋण: आमतौर पर उच्च दरों के साथ असुरक्षित। 1 से 7 वर्ष की अवधि।