ঋণ পরিশোধ ক্যালকুলেটর

পরিশোধন কীভাবে কাজ করে

পরিশোধিত ঋণে একটি নির্দিষ্ট মাসিক কিস্তি থাকে যা মূলধন এবং সুদ উভয়ই কভার করে। ঋণের মেয়াদের শুরুতে, প্রতিটি পরিশোধের বেশিরভাগ সুদে যায়। সময়ের সাথে সুদের অংশ কমে যায় এবং মূলধনের অংশ বাড়ে কারণ বাকি স্থিতি কমে যায়।

পরিশোধনের সূত্র

নির্দিষ্ট মাসিক কিস্তি M এভাবে গণনা করা হয়:

M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

যেখানে P = ঋণের মূলধন, r = মাসিক সুদের হার (বার্ষিক হার / 12), এবং n = মোট পরিশোধের সংখ্যা।

সময়ের সাথে সুদ বনাম মূলধন

30,000,000 ৳ ঋণ 6% হারে 30 বছরের জন্য মাসিক কিস্তি 179,865.16 ৳। প্রথম পরিশোধে 150,000 ৳ সুদে যায় এবং মাত্র 29,865.16 ৳ মূলধনে। শেষ পরিশোধে প্রায় সম্পূর্ণ অর্থ মূলধনে যায়। 30 বছরে মোট সুদের পরিমাণ 34,751,458 ৳।

সুদের খরচ কমানোর উপায়

• ছোট মেয়াদের ঋণ: 15 বছরের ঋণে মাসিক কিস্তি বেশি কিন্তু মোট সুদ উল্লেখযোগ্যভাবে কম। একই 30,000,000 ৳ ঋণ 6% হারে 15 বছরে সুদের খরচ 15,568,269 ৳, যা 30 বছরের তুলনায় 19,183,189 ৳ সাশ্রয় করে।
• অতিরিক্ত পরিশোধ: মূলধনের দিকে সামান্য অতিরিক্ত পরিশোধও মোট সুদ কমায় এবং ঋণের মেয়াদ সংক্ষিপ্ত করে।
• দুই সপ্তাহে পরিশোধ: মাসিক অর্ধেক প্রতি দুই সপ্তাহে পরিশোধ করলে বছরে 12টির বদলে 26টি অর্ধ-পরিশোধ (13টি পূর্ণ পরিশোধ) হয়, যা পরিশোধ ত্বরান্বিত করে।

সাধারণ ঋণের ধরন

• নির্দিষ্ট হারের গৃহঋণ: সুদের হার পুরো মেয়াদে একই থাকে। পূর্বানুমানযোগ্য পরিশোধ।
• পরিবর্তনশীল হারের গৃহঋণ (ARM): হার একটি বেঞ্চমার্ক সূচকের উপর ভিত্তি করে পর্যায়ক্রমে সমন্বয় হয়। প্রায়ই নির্দিষ্ট হারের চেয়ে কম হারে শুরু হয়।
• গাড়ির ঋণ: সাধারণত 3 থেকে 7 বছর মেয়াদ। ছোট মেয়াদে কম সুদ দিতে হয়।
• ব্যক্তিগত ঋণ: সাধারণত জামানতবিহীন, উচ্চতর হারে। 1 থেকে 7 বছর মেয়াদ।