대출 상환 계산기

상환 방식의 원리

원리금 균등 상환 대출은 원금과 이자를 모두 포함하는 고정 월 상환액을 가집니다. 대출 기간 초기에는 각 상환액의 대부분이 이자에 사용됩니다. 시간이 지남에 따라 잔액이 줄어들면서 이자 비율은 감소하고 원금 비율은 증가합니다.

상환 공식

고정 월 상환액 M은 다음과 같이 계산됩니다:

M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

여기서 P = 대출 원금, r = 월 이자율 (연이율 / 12), n = 총 상환 횟수입니다.

시간에 따른 이자 대 원금

30년 만기 6% 이자율의 $300,000 모기지에서 월 상환액은 $1,798.65입니다. 첫 번째 상환에서 $1,500이 이자로, $298.65만 원금으로 사용됩니다. 마지막 상환에서는 거의 전액이 원금으로 사용됩니다. 30년간 총 이자는 $347,514.57입니다.

이자 비용 절감 전략

• 짧은 대출 기간: 15년 모기지는 월 상환액이 높지만 총 이자가 크게 줄어듭니다. 동일한 $300,000 대출에 6%의 경우, 15년간 총 이자는 $155,682.74로, 30년 대비 $191,831.83를 절약합니다.
• 추가 상환: 원금에 대한 소액의 추가 상환도 총 이자를 줄이고 대출 기간을 단축합니다.
• 격주 상환: 2주마다 월 상환액의 절반을 납부하면 연간 12회 대신 26회 반액 상환(13회 전액 상환)이 되어 조기 상환이 가능합니다.

일반적인 대출 유형

• 고정 금리 모기지: 전체 기간 동안 이자율이 동일합니다. 예측 가능한 상환.
• 변동 금리 모기지 (ARM): 기준 지수에 따라 주기적으로 금리가 조정됩니다. 일반적으로 고정 금리보다 낮게 시작합니다.
• 자동차 대출: 일반적으로 3~7년 기간. 기간이 짧을수록 이자가 적습니다.
• 개인 대출: 일반적으로 무담보이며 금리가 높습니다. 1~7년 기간.