Kalkulator amortisasi pinjaman
Kalkulator amortisasi gadai janji dan pinjaman percuma. Kira bayaran gadai janji bulanan anda, jumlah kos faedah, dan lihat jadual pembayaran balik penuh. Sesuai untuk pinjaman rumah, pinjaman kereta, pinjaman peribadi, dan sebarang pinjaman kadar tetap. Masukkan jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh untuk melihat tarikh penyelesaian dan graf amortisasi anda.
| Bayaran Bulanan | Bayaran | Pokok | Kos Faedah | Jumlah Kos | Tarikh Penyelesaian |
|---|---|---|---|---|---|
Jadual Amortisasi Tahunan
| Tahun | Pokok | Faedah | Baki |
|---|
Jadual Amortisasi Bulanan
| Bayaran | Tarikh | Pokok | Faedah | Baki |
|---|
Alat Berkaitan
Lagi tentang Pelunasan Pinjaman
Cara Pelunasan Berfungsi
Pinjaman terlunaskan mempunyai bayaran bulanan tetap yang merangkumi kedua-dua prinsipal dan faedah. Pada awal tempoh pinjaman, kebanyakan setiap bayaran digunakan untuk faedah. Dari masa ke masa, bahagian faedah berkurang dan bahagian prinsipal meningkat apabila baki tertunggak menyusut.
Formula Pelunasan
Bayaran bulanan tetap M dikira sebagai:
M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Di mana P = prinsipal pinjaman, r = kadar faedah bulanan (kadar tahunan / 12), dan n = jumlah bilangan bayaran.
Faedah vs. Prinsipal Sepanjang Masa
Untuk gadai janji RM 1,000,000 pada 6% selama 30 tahun, bayaran bulanan ialah RM 5,995.51. Dalam bayaran pertama, RM 5,000 digunakan untuk faedah dan hanya RM 995.51 untuk prinsipal. Menjelang bayaran terakhir, hampir keseluruhan jumlah digunakan untuk prinsipal. Jumlah faedah yang dibayar selama 30 tahun ialah RM 1,158,384.
Strategi untuk Mengurangkan Kos Faedah
- Tempoh pinjaman lebih pendek: Gadai janji 15 tahun mempunyai bayaran bulanan lebih tinggi tetapi jumlah faedah yang jauh lebih rendah. Pinjaman RM 1,000,000 yang sama pada 6% berjumlah RM 518,943 faedah selama 15 tahun, menjimatkan RM 639,441 berbanding 30 tahun.
- Bayaran tambahan: Bayaran tambahan yang kecil sekalipun terhadap prinsipal mengurangkan jumlah faedah yang dibayar dan memendekkan tempoh pinjaman.
- Bayaran dwi mingguan: Membayar separuh jumlah bulanan setiap dua minggu menghasilkan 26 separuh bayaran (13 bayaran penuh) setahun berbanding 12, mempercepatkan penyelesaian.
Jenis Pinjaman Biasa
- Gadai janji kadar tetap: Kadar faedah kekal sama sepanjang tempoh. Bayaran boleh dijangka.
- Gadai janji kadar boleh laras (ARM): Kadar diselaraskan secara berkala berdasarkan indeks penanda aras. Sering bermula lebih rendah daripada kadar tetap.
- Pinjaman kereta: Biasanya tempoh 3 hingga 7 tahun. Tempoh lebih pendek bermakna kurang faedah dibayar.
- Pinjaman peribadi: Biasanya tidak bercagar dengan kadar lebih tinggi. Tempoh 1 hingga 7 tahun.