قرض ایمورٹائزیشن کیلکولیٹر

ایمورٹائزیشن کیسے کام کرتی ہے

ایمورٹائزڈ قرض میں ایک مقررہ ماہانہ ادائیگی ہوتی ہے جو اصل رقم اور سود دونوں کو پورا کرتی ہے۔ قرض کی مدت کے شروع میں، ہر ادائیگی کا زیادہ تر حصہ سود میں جاتا ہے۔ وقت کے ساتھ، بقایا بیلنس کم ہونے سے سود کا حصہ کم ہو جاتا ہے اور اصل رقم کا حصہ بڑھ جاتا ہے۔

ایمورٹائزیشن فارمولہ

مقررہ ماہانہ ادائیگی M اس طرح حساب کی جاتی ہے:

M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

جہاں P = قرض کی اصل رقم، r = ماہانہ سود کی شرح (سالانہ شرح / 12)، اور n = ادائیگیوں کی کل تعداد۔

وقت کے ساتھ سود بمقابلہ اصل رقم

6% پر 30 سال کے لیے $300,000 رہن پر، ماہانہ ادائیگی $1,798.65 ہے۔ پہلی ادائیگی میں، $1,500 سود میں جاتا ہے اور صرف $298.65 اصل رقم میں۔ آخری ادائیگی تک، تقریباً پوری رقم اصل رقم میں جاتی ہے۔ 30 سالوں میں ادا کیا گیا کل سود $347,514.57 ہے۔

سود کی لاگت کم کرنے کی حکمت عملیاں

• مختصر قرض کی مدت: 15 سالہ رہن میں ماہانہ ادائیگیاں زیادہ ہوتی ہیں لیکن کل سود نمایاں طور پر کم ہوتا ہے۔ وہی $300,000 قرض 6% پر 15 سالوں میں $155,682.74 کل سود خرچ کرتا ہے، 30 سال کے مقابلے میں $191,831.83 کی بچت ہوتی ہے۔
• اضافی ادائیگیاں: اصل رقم کی طرف چھوٹی اضافی ادائیگیاں بھی کل سود کو کم کرتی ہیں اور قرض کی مدت مختصر کرتی ہیں۔
• دو ہفتہ وار ادائیگیاں: ہر دو ہفتے ماہانہ رقم کا آدھا حصہ ادا کرنے سے سال میں 12 کی بجائے 26 آدھی ادائیگیاں (13 مکمل ادائیگیاں) ہوتی ہیں، جو ادائیگی کو تیز کرتی ہیں۔

قرض کی عام اقسام

• مقررہ شرح رہن: سود کی شرح پوری مدت کے لیے ایکسی رہتی ہے۔ قابل پیشگوئی ادائیگیاں۔
• ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیج (ARM): شرح وقتاً فوقتاً بینچ مارک انڈیکس کی بنیاد پر ایڈجسٹ ہوتی ہے۔ عام طور پر مقررہ شرحوں سے کم شروع ہوتی ہے۔
• آٹو لون: عام طور پر 3 سے 7 سال کی مدت۔ مختصر مدت کا مطلب کم سود ادا کرنا ہے۔
• ذاتی قرض: عام طور پر غیر ضمانتی اعلی شرحوں کے ساتھ۔ 1 سے 7 سال کی مدت۔